The C2B Revolution

Pourquoi Paypal est promu a un bel avenir?

A l'heure où les banques françaises ne permettent pas encore le multidevise, des solutions comme Paypal  proposent des interfaces de paiement très sophistiquées qui vont détrôner les banques et les intermédiaires financiers.

Paypal, racheté par Ebay, a introduit un concept très puissant permettant à une personne d'en payer une autre en échangeant simplement une adresse email (identifiant une personne de manière unique sur Paypal). Un concept qui sied tout particulièrement aux applications C2C tel que Ebay. Si Pierre veut vendre un livre à Paul via Ebay, tous deux créent un compte Paypal, Paul approvisionne son compte Paypal directement depuis son compte en banque ou par carte bleue et effectue un paiement en entrant simplement le montant du livre et l'adresse Paypal de Pierre. Pierre recevra l'argent sur son compte Paypal et pourra le transférer sans frais sur son compte en banque. Cette transaction n'a fait intervenir, entre Pierre et Paul, aucune information financière comme un numéro de compte en banque ou un RIB.

Mais Paypal ne s'est pas arrêté là puisqu'ils viennent de mettre en place un système permettant de payer un membre Paypal directement par Carte de Crédits coupant l'herbe à toutes les intermédiaires qui proposent des solutions de paiement en ligne. Cette solution n'est actuellement disponible qu'aux USA mais devrait voir le jour dans les mois à venir en Europe.

Paypal a un rôle très important a joué dans le C2B et devrait voir son utilisation explosée avec le développement des business models C2B. En effet Paypal propose dans ses outils réservés aux entreprises, une application appelée " Mass Pay ". " Mass Pay " permet directement depuis un serveur externe de faire des paiements via Paypal à des milliers d'individus. Cet outil est une révolution puisqu'il permet d'automatiser des versements automatiques avec des coûts et des difficultés logistiques bien moindres que l'envoi de chèques ou le transfert bancaire. Il est alors possible de payer à moindre frais un panel de plusieurs milliers de personnes.

Très peu d'intermédiaires C2B ont adoptés cette technologie mais elle est promue à un grand avenir. A ma connaissance seule notre entreprise Fotolia met en œuvre la solution de paiement de masse " Mass Pay" pour payer ses photographes à travers le monde. Google, via son programme Adsense, ou Amazon, avec son programme d'affiliation,  utilise encore des chèques pour payer les Webmatser. Le chèque, en plus de représenter des coûts non négligeables pour l'intermédiaire (édition et envoie)  présentent des inconvénients importants pour ceux qui le reçoivent. Il faut en effet dépasser un certain montant de gain trimestriel pour recevoir son chèque et des coûts de conversion sont exigés lors de l'encaissement d'un chèque en dollars sur un compte en euro par exemple.

Le paiement via Paypal peut être effectué à partir du premier euro, il est quasiment instantané et réalisable simplement dans plusieurs devises. Le coût d'un tel paiement représente 2% de la somme envoyée. De plus, ce versement électronique permet de suivre de manière très précise l'état du versement et de gérer les erreurs et les retours de manière automatisée.

Paypal a encore du chemin à faire pour s'implanter de manière internationale mais est préposé à un bel avenir. Si je pouvais me permettre, je recommanderais à Paypal de s'implanter très rapidement dans les pays de l'est européen où ils ne sont pas représentés. En effet les premiers " consumer " du C2B sont les européens de l'est qui profitent de la différence du niveau de vie. Pour être plus clair, sur Fotolia par exemple, une photo est vendue à partir d'un euro, la commission du photographe est par exemple de 0.5 euros. Une somme qui peut paraître négligeable aux yeux d'un occidental mais qui représente le prix de 5 tickets de métro en ukraine. Un revenu de 200 euros par mois sur Fotolia représente un salaire en Ukraine…

Et si je pouvais à nouveau me le permettre, j'inciterais très fort Google et Microsoft à se pencher sur la question… Tous mes respects si vous êtes entrain !

Crédits photos : © FOTOLIA Cora Reed

Who are the C2B Actors ?

C2B business models like most of C2C models like Ebay are based on 3 players: a consumer acting as seller, a business acting as buyer and an intermediary dealing with the connection between sellers and buyers.

Consumer

A consumer in the C2B business model can be any individual who has something to offer either a service or a good. The individual is paid for the work provided to the companies. Depending on the model, the "consumer" can be:

• A webmaster/ blogger offering advertising service (through Google Adsense program for example or amazon.com affiliation program)
• A photographer or a designer offering stock images to companies by selling his artwork through Fotolia or istockphoto for example
• Any individual answering a poll through a survey site
• Any individual with connections offering job hiring service by referring someone through referral hiring sites like jobster.com or h3.com

Business

Business in the C2B business model represents any companies buying goods or services to individual trough intermediaries. Here are some examples of potential companies which can be such clients:

• Any company which wants to fill a job (through referral hiring sites)
• Any company needing to advertise online (through Google Adwords program for example)
• Any advertising agency which needs to buy a stock photo (through microstock sites)

Intermediary

The Intermediary is the crucial element since it creates the connection between business which needs a service or a good and a mass of individuals. Intermediary is usually a portal both for buyers (businesses) and seller (individuals).

The intermediary plays two roles:

• It promotes goods and services offered by individuals by proposing a distribution channel. It offers what individuals can't do themselves : large promotion, logistic and financial support, technical expertise
• It offers buyers a contact to a mass of individuals and takes care of money transactions and legal aspects

We can notice that some intermediaries prefer creating two different accesses one for buyers and one for sellers (Google Adwords for advertiser - Google Adsense for web publisher) whereas other companies like Fotolia have only one access because buyers and sellers can be the same.

We can differentiate two kinds of intermediaries:

• Extern intermediary : they act as a extern agent within the relation between companies and individual (ex : referral hiring site)
• Intern intermediary: they play the role both of business and intermediary. For example, it is the case of amazon.com through its affiliation program. Amazon pays individual to promote its own products.

Few types of intermediaries

Intermediary	Examples	What do they sell?
Advertising Site	Google Adwords/Adsense Tradedoubler Commission Junction	Advertising services through search engines and websites
Microstock Site	Fotolia Shutterstock Istockphoto	Stock Photos, Vectors, Flash animations
Refferal Hiring Site	H3 Josbster Jobmeeters	Job Hiring Service

New C2B business model: Referral Hiring site

An interesting new kind of c2b business model is emerging. This new model is quite interesting because it deals with an area so far not concerned by C2B  job hiring. It introduces a brand new concept which deserves to be experienced.

How does it work ?

The process is well explained on h3.com (click on the screenshot to enlarge). A company has a job to fill. The HR manager of the company signs up on the website and posts the job to his friends/relatives/employees. He proposes a reward. Everybody receiving the job offer can answer or forward it to their relatives. As soon as the job is filled, the reward is shared equally between each link of the referral chain. The referral hiring site takes care of every connection and receives a percentage of the reward.

Why is it a C2b business model?

Clients are once again companies which are looking for someone to fill a job and the service is provided by individuals who are referring relatives. As usually in C2B models, an intermediary, referral hiring sites, is in charge of the transaction.

• Clients: Company
• Intermediary: Referral Hiring Site
• Service Provider: anyone (individual)

The competition

• H3.com : founded by an ex Monster CEO (raised $ 3.4 M)
• Josbster.com : the greatest player ( raised $ 30 M)
• Jobmeeters.com : open soon ( French site)
• karmaone.org
• JobThread.com
• Forumjobs.com
• Yorz

C2B vs B2C : Graphical Representation

 

The C2B revolution (Consumer to Business)

Over the past few years there has been a lot of press around B2C (Business to Consumer) and B2B (business to business) business models. Ebay introduced C2C (Consumer to Consumer) which has proven to be another successful business model. Today B2E (Business to Employees) and C2G (Consumer to Government) models have become the new trend. The latter model includes applications like internet based or electronic voting.

But what about C2B ?

C2B is a business model in which consumers (individuals) offer products and services to companies and the companies pay them. This business model is a complete reversal of traditional business model where companies offer goods and services to consumers.

This kind of economic relationship is qualified as an inverted business model. The advent of the C2B scheme is due to major changes:

• Connecting a large group of people to a bidirectional network has made this sort of commercial relationship possible. The large traditional media outlets are one direction relationship whereas the internet is bidirectional one.
• Decreased cost of technology : Individuals now have access to technologies that were once only available to large companies ( digital printing and acquisition technology, high performance computer, powerful software)

Some models are mistakenly associated to C2B. This is the case of some price comparison sites like Kelkoo, froogle and even Priceline.com. They offer a different type of consumer and company relationship than a traditional B2C model provides but cannot be clearly defined as true C2B business models. Indeed, demand is still directed by the consumer; supply provided by the company, nothing really innovative.

There are only a few kinds of companies whose trading models could be considered as C2B.

Online Advertising sites like Google Adsense, affiliation platforms like Commission Junction and affiliation programs like Amazon are the best examples of C2B schemes. Individuals can display advertising banners, contextual text ads or any other promotional items on their personal websites. Individuals are directly commissioned to provide an advertising/selling service to companies.   

Online surveys (GozingSurveys, Surveyscout, and Survey Monkey) are also typical C2B models. Individuals offer the service to reply to the company’s survey and companies pay individual for this service.

Blogs have paved the way for news C2B and C2C applications by giving the opportunity and tools to anyone to express themselves easily and to communicate inexpensively. For instance, Nano-publishing is a concrete application of C2B and C2C schemes using a blog as a support medium, amateurs talk about precise subjects concerning their area of expertise through vertical blogs and are remunerated per published posts or commissioned on advertising or affiliation revenues generated by traffic on their blog (ex : Gizmodo.com) . Podcasting, video casting, RSS and other blog related technologies help to provide opportunities to develop new economic systems and to generate alternative revenues.

Platforms like Fotolia or Google Video are also very good examples of emerging C2B Models. On these websites, anyone is able to sell digital contents (photos, images, icons, animation, and video) to companies. Creative Digital Content is perfect for C2B business because it uses simple and cheap technologies (no production cost), can be easily shared (no logistics cost) and are not perishable (no stock cost).

This new kind of relationship between consumers and companies introduces new issues which are not yet defined by any law or classical scheme. For example, in C2B models individuals are required to bill and receive money legally. Billing is not straightforward without creating a company. For companies to pay individuals is not straightforward either. A traditional firm must pay wages to employees, a limited homogeneous group of individual whereas C2B intermediaries have to deal with a potentially heterogeneous group of individuals and must overcome problems such as: relatively high fees for low payments, diverse payments methods, varied languages, currencies and locations.

To overcome these obstacles, different solutions are available. For instance, Google Adsense Program pays Webmasters by sending them checks in dollars, incurring Shipping fees for Google and currency conversion fees for non-US users. Some companies use wire transfers to remunerate their affiliates or members. However, not everyone is willing to provide their account information and international wire transfers are still very expensive.  Some emergent online based payment solutions are more appropriate for this model. The company Paypal offers a solution enabling payments between individuals and companies or between two individuals via a virtual account identified by an email address. This kind of solution will certainly be more and more popular with the development of C2B or C2C applications. They offer the cheapest and most practical way to send money to anyone anywhere.

The increasing use of open-source applications by companies is also a concrete C2B example. Companies use more and more software originaly created by individuals to manage their processes (CRM, CMS, Database, Server Application etc.)

The new C2B business model is a revolution because it introduces a new collaborative trading scheme paving the way for new applications and new socio-economical behaviours.

La révolution C2B (Consumer to Business)

On a beaucoup parlé de B2C (Business to Consumer) et de B2B (Business to Business) ces dernières années et quelques sites C2C (Consumer to Consumer) comme Ebay ou Priceminister sont très populaires. Actuellement, on parle de plus en plus de B2E (Business to Employee) pour définir la relation de l'entreprise vers ses employés ou de C2G (Consumer to Government) pour des applications permettant de mettre en contact le citoyen avec son gouvernement (vote ou déclaration d'impôt en ligne par exemple).

Mais qu'en est-il du C2B (Consumer to Business) ?

Le C2B correspond à un modèle commercial dans lequel les consommateurs (les particuliers) sont au service de l’entreprise en apportant un produit ou une prestation et non le contraire comme c’est le cas traditionnellement.

Ce type de système économique est qualifié de business modèle inversé. Deux évènements ont rendu possible l’émergence de ce nouveau type de relation commerciale. D’une part, l’avènement des réseaux informatiques a permis à moindre frais de mettre en relation un très grand nombre de personnes; d’autre part, le développement des technologies et la baisse des coûts qu’il a engendré, a donné aux particuliers, accès à des technologies autrefois réservées aux entreprises (ordinateurs, moyens d’impressions et d’acquisition numériques, logiciels performants).

Certains modèles sont abusivement associés au C2B, c'est le cas des places de marché en ligne comme HappyMany et des sites de comparaison de prix comme kelkoo ou froogle. Ces services proposent effectivement une interaction entre les consommateurs et les entreprises quelque peu différente des modèles B2C classiques, cependant ces types de commerce ne peuvent pas être associés de façon claire au C2B, en effet la demande est toujours le consommateur; l'offre toujours l'entreprise, rien de très innovant.

Il n’y a que peu de cas d’entreprises dont le business model peut être apparenté à du C2B même si l’émergence des blogs pourrait venir changer la donne.

Les régies publicitaires ou les programmes d’affiliation sont les exemples les plus évidents de modèle C2B, ce sont les particuliers qui par l’intermédiaire d’une plateforme vont afficher sur leur site personnel des publicités commerciales au bénéfice d’une entreprise (l'annonceur). On peut par exemple citer le cas de Google AdSense, de TradeDoubler ou bien par exemple le programme d’affiliation d’Amazon.

Les sites d'étude de marché qui rémunèrent un consommateur lorsque celui-ci répond à un questionnaire sont aussi des cas de modèles C2B comme GozingSurveys ou W3place. Dans ce cas-là, la demande est bien l'entreprise qui cherche à réaliser une étude de marché, et l'offre est bien le panel de personnes rémunérées ou récompensées pour répondre à un sondage.

Les blogs en donnant au grand public la possibilité et les outils pour communiquer et s’exprimer de manière aisée, professionnelle et à moindre coût pourraient permettre d’ouvrir la voie à de nouvelles applications C2B et C2C. La nano-publication (ou nano-publishing en anglais) est une application concrète de modèles C2B ou C2C au phénomène des blogs; des amateurs s’expriment sur des sujets dont ils sont experts à travers des blogs verticaux (TheSocialMediaGroup) et sont rémunérés à la brève ou commissionnés sur les revenus publicitaires générés par la fréquentation de leurs blogs. Podcasting, videocasting ou RSS sont autant de nouvelles opportunités qu’offrent les blogs pour développer de nouveaux systèmes économiques et générer des revenus alternatifs.

Les plateformes comme Fotolia ou Google Vidéo par exemple sont aussi des modèles C2B naissants. Grâce à ces plateformes, chacun a la possibilité de mettre en vente son contenu numérique (photos, illustrations, icônes, animation, flash) à destination des entreprises. Les contenus créatifs sont parfaitement compatibles avec les modèles C2B car ils requièrent une technologie accessible (coût de production réduit), sont facilement échangeables (coût logistique réduit) et ne sont pas périssables (coût de stockage réduit).

Ce nouveau type de relation va à l’encontre des structures économiques établies et introduit ainsi de nouveaux comportements sociaux-économiques qui ne sont pas déterminés par nos lois ou par des schémas préexistants. Par exemple, le C2B impose que chaque particulier soit légalement capable de recevoir de l’argent et de facturer, le statut de micro-entreprise, théoriquement le plus adapté, n’est toujours pas assez flexible. D’autre part, le problème du paiement se pose. Si une entreprise traditionnelle ne doit payer un salaire qu’à un groupe limité et homogène d’employés, les intermédiaires C2B sont amenés à rémunérer un groupe hétérogène potentiellement important et se heurtent à une multitude d’obstacles : petites sommes donc frais relatifs importants, hétérogénéité des moyens de paiement, nombre important de personnes à rémunérer, langues, devises et localisation diverses.

Pour palier à ces problèmes, les solutions retenues diffèrent selon les plateformes. Le programme Google AdSense par exemple rémunère les webmasters par envoi de chèque en dollars, donc des frais d’envoi pour Google et des frais de conversion pour les webmasters européens. Le chèque n’étant pas la panacée, certains acteurs se tournent vers le virement bancaire mais se heurtent à l’impopularité de ce type de versement dans certains pays (France par exemple). Certains utilisent des nouvelles solutions alternatives adaptées. La solution Paypal, rachetée il y a deux ans par ebay, propose une plateforme de paiement permettant de faire des transactions de particuliers à particuliers ou de particuliers à entreprises via un compte virtuel identifié par une simple adresse email. Ce type de modèle est promu à un avenir certain avec la révolution C2B, c’est en effet à l’heure actuelle la plus pratique et la moins chère des solutions pour rémunérer n’importe qui, n’importe où!

La relation commerciale C2B est une révolution car elle introduit un nouveau modèle économique collaboratif qui ouvre la voie à de nouvelles applications et peut à terme introduire de nouveaux comportements économiques.