A l'heure où les banques françaises ne permettent pas encore le multidevise, des solutions comme Paypal proposent des interfaces de paiement très sophistiquées qui vont détrôner les banques et les intermédiaires financiers.
Paypal, racheté par Ebay, a introduit un concept très puissant permettant à une personne d'en payer une autre en échangeant simplement une adresse email (identifiant une personne de manière unique sur Paypal). Un concept qui sied tout particulièrement aux applications C2C tel que Ebay. Si Pierre veut vendre un livre à Paul via Ebay, tous deux créent un compte Paypal, Paul approvisionne son compte Paypal directement depuis son compte en banque ou par carte bleue et effectue un paiement en entrant simplement le montant du livre et l'adresse Paypal de Pierre. Pierre recevra l'argent sur son compte Paypal et pourra le transférer sans frais sur son compte en banque. Cette transaction n'a fait intervenir, entre Pierre et Paul, aucune information financière comme un numéro de compte en banque ou un RIB.
Mais Paypal ne s'est pas arrêté là puisqu'ils viennent de mettre en place un système permettant de payer un membre Paypal directement par Carte de Crédits coupant l'herbe à toutes les intermédiaires qui proposent des solutions de paiement en ligne. Cette solution n'est actuellement disponible qu'aux USA mais devrait voir le jour dans les mois à venir en Europe.
Paypal a un rôle très important a joué dans le C2B et devrait voir son utilisation explosée avec le développement des business models C2B. En effet Paypal propose dans ses outils réservés aux entreprises, une application appelée " Mass Pay ". " Mass Pay " permet directement depuis un serveur externe de faire des paiements via Paypal à des milliers d'individus. Cet outil est une révolution puisqu'il permet d'automatiser des versements automatiques avec des coûts et des difficultés logistiques bien moindres que l'envoi de chèques ou le transfert bancaire. Il est alors possible de payer à moindre frais un panel de plusieurs milliers de personnes.
Très peu d'intermédiaires C2B ont adoptés cette technologie mais elle est promue à un grand avenir. A ma connaissance seule notre entreprise Fotolia met en œuvre la solution de paiement de masse " Mass Pay" pour payer ses photographes à travers le monde. Google, via son programme Adsense, ou Amazon, avec son programme d'affiliation, utilise encore des chèques pour payer les Webmatser. Le chèque, en plus de représenter des coûts non négligeables pour l'intermédiaire (édition et envoie) présentent des inconvénients importants pour ceux qui le reçoivent. Il faut en effet dépasser un certain montant de gain trimestriel pour recevoir son chèque et des coûts de conversion sont exigés lors de l'encaissement d'un chèque en dollars sur un compte en euro par exemple.
Le paiement via Paypal peut être effectué à partir du premier euro, il est quasiment instantané et réalisable simplement dans plusieurs devises. Le coût d'un tel paiement représente 2% de la somme envoyée. De plus, ce versement électronique permet de suivre de manière très précise l'état du versement et de gérer les erreurs et les retours de manière automatisée.
Paypal a encore du chemin à faire pour s'implanter de manière internationale mais est préposé à un bel avenir. Si je pouvais me permettre, je recommanderais à Paypal de s'implanter très rapidement dans les pays de l'est européen où ils ne sont pas représentés. En effet les premiers " consumer " du C2B sont les européens de l'est qui profitent de la différence du niveau de vie. Pour être plus clair, sur Fotolia par exemple, une photo est vendue à partir d'un euro, la commission du photographe est par exemple de 0.5 euros. Une somme qui peut paraître négligeable aux yeux d'un occidental mais qui représente le prix de 5 tickets de métro en ukraine. Un revenu de 200 euros par mois sur Fotolia représente un salaire en Ukraine…
Et si je pouvais à nouveau me le permettre, j'inciterais très fort Google et Microsoft à se pencher sur la question… Tous mes respects si vous êtes entrain !
Crédits photos : © FOTOLIA Cora Reed
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